מה זה הלוואה ידידותית ואיך היא עובדת?
הלוואה ידידותית היא הלוואה אישית שאתה מקבל מחבר או מבן משפחה. הלוואות אלו לרוב אינן רשמיות, אך הקדשת זמן לרשום הסכם הלוואה יכול לעזור גם לך וגם לחבר או לבן המשפחה להגדיר ציפיות.
הלוואות ידידותיות הן פשוט חלוקת משאבים כספיים בין בני משפחה או חברים קרובים.
הלוואה מחברים או משפחה עשויה להיות אופציה אם אתה צריך הלוואה כדי לעבור מצב חירום פיננסי, לשלם עבור לימודים או לממן רכישה.ההלוואות הידידותיות הללו נמצאות מחוץ לתחום ההלוואות המסורתי, כלומר אינך עומד בפני בדיקות האשראי והבקשות הרשמיות שתמצא בעת הלוואה ממלווה מסורתי.אך זכור כי הלוואות ידידותיות אינן נטולות אתגרים ומלכודות פוטנציאליות. אנו נסקור כיצד פועלת הלוואה ידידותית ומה עליך לשקול לפני שתפנה להלוואה.
מה זה הלוואה ידידותית?
הלוואות ידידותיות יכולות להיות הלוואות חד פעמיות או הלוואות חוזרות ונשנות שמקורן במצב חירום פיננסי או צורך פיננסי ספציפי. ייתכן שתראה אותם מכונים גם "חילופי פיננסיים משפחתיים".מכיוון שהלוואות ממשפחה וחברים הן לרוב לא רשמיות ומחוץ למערכת הפיננסית, אין כללים מוגדרים לאופן פעולתן. בהתאם למצב, ייתכן שהמעורבים לא ירשמו דבר ויתכן שאפילו לא ידונו בציפיות להחזר ההלוואות הללו.אבל הלשכה להגנה פיננסית לצרכן ממליצה בחום להסכים ומתעדים את תנאי ההלוואה הידידותית - או לכל הפחות, שהמלווה והמקבל יקיימו שיחה פתוחה על ההלוואה, איך היא תוחזר ומה יהיה הכסף לשמש עבור.
עד כמה נפוצות הלוואות ידידותיות?
הלוואות ידידותיות נפוצות עד 1 מכל 5 מבוגרים מקבלים סיוע כספי מחברים או משפחה, על פי מחקר משנת 2021. ועד 1 מכל 3 מבוגרים עוזרים לאחרים, מצאה הסוכנות.הלוואות אלו, הנפוצות בדרך כלל בין הורים וילדיהם הבוגרים, יכולות להתבצע בין כל שני בני משפחה או חברים ולכלול אחים או אפילו שותפים לדירה. לפעמים, אנשים עשויים לפנות לחברים או למשפחה לקבלת הלוואת חירום . פעמים אחרות, הלוואות אלו הן מוצא אחרון לאנשים שאין להם אפשרויות אחרות ללוות כסף. הלוואות ידידותיות עשויות לשמש גם לכיסוי הוצאות חודשיות לפרק זמן קצר, לשלם עבור בית ספר או כדי לעזור בקניית בית.
יתרונות וחסרונות של הלוואה ידידותית
מכיוון שהלוואות ידידותיות הן לרוב לא רשמיות, יש להן יתרונות משמעותיים על פני הלוואה ממלווה מסורתי. ייתכן שתוכל לקבל כספי הלוואה במהירות, באמצעות מזומן, צ'קים או אפליקציה פיננסית.אם אתה צריך כסף אבל נאבק עם אשראי חלש יותר, הלוואה ידידותית עשויה להיות אפשרות לשקול ברצינות.אבל החסרונות של הלוואה ידידותית יכולים להיות משמעותיים. הלוואה יכולה לשנות את מערכת היחסים בין שני בני משפחה או חברים, במיוחד אם הלווה מתקשה להחזיר את הכסף.האשמה והבושה שהלווה עלול להרגיש אם לא ניתן להחזיר את הכסף עשויות להיות חזקות יותר מאשר אם הלווה לא יעמוד בהלוואה ממלווה מסורתי.
איך להגדיר הלוואה ידידותית
כדי לקבל את הסיכוי הטוב ביותר לחוויה טובה הן למלווה והן למקבל הלוואה ידידותית, זה יכול לעזור להתייחס להלוואה ברצינות וליצור הסכם הלוואה או שטר חוב . רשום את פרטי ההלוואה, כולל כמה כסף מחליף ידיים, למה הכסף הזה יכול לשמש, וכיצד ומתי הכסף יוחזר.תרצה גם לנהל שיחה גלויה על הציפיות לאחר מתן ההלוואה הידידותית. ייתכן שיש לך ולחבר או בן משפחתך רעיונות שונים, כך שההגעה לאותו עמוד תעזור לסידור לעבוד טוב יותר עבור כל המעורבים.דיון צריך לכסות שאלות הכוללות...
- מה קורה אם אתה מתקשה להחזיר את הכסף כמתוכנן?
- מתי ייבחן ההסדר הכספי?
- האם מדובר בהלוואה חד פעמית או שתבקשו תמיכה נוספת?
זכור שלמרות ששיחה זו עשויה להועיל להתחלה ברגל ימין, ייתכן שלפרטים והציפיות שנדונו אין תוקף של חוק.
מה לשקול לפני שלוקחים הלוואות מחברים או משפחה
אם אתה שוקל לבקש מחבר או בן משפחה הלוואה ידידותית, יש כמה שאלות חשובות שכדאי לך לשקול תחילה.
- איך נראית הצלחה בהלוואה זו? זה כולל את מה שיצטרך לקרות ומה תצטרך לעשות כדי שגם לך וגם לחבר או בן משפחה שלך תהיה ראייה חיובית של ההסדר.
- האם ההלוואה הזו תשפיע על מערכת היחסים שלנו? ערבוב של קשרים משפחתיים וכלכליים יכול להיות רגיש. חשבו היטב האם ההלוואה הזו עלולה לפגוע באופן בלתי הפיך במערכת היחסים שלכם.
- מה יצפה ממני ידידי או בן משפחתי? אם תקבלו הלוואה, ייתכן שצפוי לכם לקחת על עצמכם יותר התחייבויות סביב בית המשפחה, למשל.
- אילו אפשרויות נוספות יש לי? שקלו היטב את היתרונות והחסרונות של לבקש הלוואה מחבר או מבן משפחה לפני שמתקדמים קדימה. אם יש לך אפשרויות אחרות לעזור במצב הכלכלי שלך, תרצה לשקול גם אותן.
